数字人民币2021年成绩亮眼加速场景落地 创造绿色价值-区块链社区

有些事以后看，影响比今天更深远。 数字人民币就是其中之一。

2021年6月初，美国外交政策研究所发表了报告《中国如何抢占区块链和数字货币的先机》。 这个智囊团规模不大，在美国宾夕法尼亚大学，保守主义的立场是当时有名的“冷战”思想库之一。 《报告》年，数字人民币被认为将成为美元的竞争对手，建议美国政府密切跟踪和监控数字人民币。

暂且不论美国智库的立场和观点，朴素的道理表明，美国人制裁和重视的是，无论其威胁是潜在的还是现实的，他们都很害怕。 事实上，与美元的竞争不是央行对外的几个货币目标。 《中国数字人民币的研发进展白皮书》代表了官方立场，该报告指出，数种货币研发的背景是建立适合数字经济发展的“零售支付基础设施[1]”。

2021年，数币正式进入“纵深化”全民普及阶段，落地的生活消费场景大幅扩大。 场景的扩大和生态的丰富带来了更高的用户粘性。 关于数币的最新进展，易纲央行行长最近表示，截至今年10月8日，数字人民币试点场景超过350万个，累计开立个人钱包1亿2300万个，交易金额约560亿元。 2

从2016年原型探索开始，到2017年研发开始，到2019年开始试点，五年间，数币诞生于这样的中美游戏加剧、数字经济兴起、疫情拉锯的时代。

从咖啡机、公共交通等日常消费场景，到乡村振兴、冬奥会等大型事件，都可以看到数字人民币的身影。 它的诞生离不开这些时代的关键词，一些参加考试的机构创造性地与碳中和、绿色金融相结合。

这又给数字人民币带来了巨大的进步意义。

推进数字人民币需要在场景上辅助数字人民币采用双重运营体系。 即中央银行首先将数字货币兑换成银行或其他运营机构，然后从这些机构兑换成公众。 截至目前，运营机构涵盖国有六大银行、网络商务银行、小额公共银行、招商银行共9家银行。

金融管道打通后，数字人民币要想真正成为实体经济的血脉，就必须与实体生活场景紧密相连，这正好是大型互联网平台的用武之地。 据信息，京东、b站、美团、滴滴、顺丰、途牛等被访问。

以美团为例，用户在美团APP上搜索数字人民币，可以看到美团骑自行车的场景中普及数字人民币红包。 美团是9地10城的大型联动活动，在租用自行车的小额高频消费场景下，提高了数字人民币的使用活跃度，众多“ChangHuang用户”成为“高粘性用户”，加速了数币向千万家庭的渗透。

这只是骑自行车出行的飞行员场景。 事实上，拥有美团这样大用户的大网络平台，可以充分利用自身平台场景的优势，进一步加速数字人民币的普及。 目前，美团拥有6亿多用户，是一家覆盖网上、包括吃喝全场景的国内科技平台型企业。 数据显示，美团用户平均在平台上预约4项以上的生活服务，服务种类从日常购买、餐饮外卖到交通出行，涵盖了普通中国人的主要日常场景。

从移动支付的发展历史可以看出，场景对于普及支付创新非常重要，滴滴速当年的出租车大战，一夜之间让乘客们使用了移动支付。 同样，数字人民币要真正成为零售支付基础设施，必须先让用户使用。

知名财经评论家石述思表示，在衣食住这一日常生活场景以及更多新鲜使用场景下，社会关心能否放心用“几个货币”支付。 数字人民币如果能满足民众对日常性、易用性的需求，有望得到普及。

在2021年的贸发会议上，数字人民币整体的产业链逐渐清晰。 作为数字人民币各重要参与者的——商业银行、安全芯片、卡公司、网络公司等分别展示了在该领域的探索，推动着数字人民币在使用场景中的落地。

这也是几个货币推动者们最关心的事情。 在提到几大货币面临的挑战时，央行数字货币研究所所长穆长春提到了三点。 分别是加强环境建设、完善风险管理机制、健全“数币”监管框架。

穆长春表示，目前试验项目运行相当顺利，但接待环境建设仍在进行中。 他说，我们希望通过多样化的智能和定制的钱包选择以及广泛的使用案例来改善用户体验。

互联网支持绿色金融的任何新事物都有其发展的时代背景，数字人民币也是如此。 除了酷炫的科技感之外，绿色也是它的本色。

十四五计划的亮点是“环境保护经济”，国家希望建立环境友好型新的经济运行体系，在此方针下，货币政策主管部门的中央银行也进行了部署。 2021年，央行将“落实CO2排放高峰期、碳中和重要决策配置，完善绿色金融政策框架和激励机制”作为重点工作之一，也排在了宏观审慎和风险防范之前。

数字人民币本身具有绿色属性。 联金融首席研究员董希淼表示，与人民币纸币和硬币相比，数字人民币不需要印刷铸造，没有折旧磨损，采用“央行-商业银行-公共”双重运营结构，将大大降低发行、流通的能耗。

而一些创新场景的应用，更凸显了这一绿色属性。 在介绍数字人民币研发进展情况的最新视频演讲中，易纲特别提到：“一些城市还发布了数字人民币绿色旅游、低碳红包等使用场景。”

以美团骑自行车场景为例，它高频率、小额，一方面符合几个货币的目标，另一方面也符合国家碳中和、绿色发展的大方向。

美团副总裁包塔在参加第16届21世纪亚洲金融年会时表示，在美团开始数字人民币试点的第一个月，100多万美团用户开通了数字人民币个人钱包，积极使用数字人民币进行绿色旅游。 “这证明了数字人民币在实现碳减排等社会价值方面也具有独特的创新意义”。

据包塔称，这些数字人民币新用户第一个月累计产生889.96万绿色自行车公里数，与燃油车的运行相比，预计同等运输量可减少约2400吨碳排放量。

不要小看这个小小的数字人民币红包。 为绿色循环经济提供了最初的能源。 为了更好地理解这件事的意义，试着做一个可能不太恰当的类比吧。 地球上生物的第一个来源可能是深海底的火山口。 支持最初的生命由化学能滋养，利用硫化物中的化学能。 目前最被广泛接受的是“黑色烟囱”模式，该模式被认为是生命起源于深海底火山口，我们最初的“祖先”利用海底火山口的化学能，慢慢从其偏僻的一角蔓延到了整个星球。

几个货币发展的推动者也意识到了这样的意义。

美团选择骑自行车出行的场景进行数币试点，是为这个绿色循环经济提供了最初的能源，虽然现在看起来很小，但是开车的话可能会产生复杂的生态。 就拿穆长春来说，数字人民币可以根据价值属性引导创新的功能和场景。

数据显示，同一时间内，开通数字人民币个人钱包的用户绿色出行频率平均比普通用户高8.14%。 数字人民币试点活动对绿色出行频率的拉动效应明显，这证明数币自行车试点活动形成良性循环，也为探索绿色金融可持续发展的商业模式提供了有益的参考。

货币演化规律在推动货币创新方面，中国人总是走在时代的前列。

北宋时期四川的交子，是世界上最早的纸币，交子的诞生不仅在经济史上具有划时代的意义，在文化史上也具有划时代的意义。 首先那个印刷，大概是使用铜板，这是世界印刷史和出版史的头等大事。 其次是上面的图案，这在板画史上应该也有很大的价值。 交子帮助了宋朝商品经济的繁荣。 当时，大宋王朝是世界上最强大的国家。

一千年后，进入移动互联网时代，中国货币创新再次引领全球，支付宝(Alipay )和微信推动了移动支付浪潮，便利了居民生活，同时移动支付也有力地支持了疫情防控，将商品交易带入了数字化时代。 2020年，中国移动支付金额比去年同期增长近25%，目前普及率达到86%[4]。

今天，数字人民币也不怎么让。 在世界央行中，人民银行是第一个推出央行数字货币的货币当局。

纵观货币发展历史，可以看到技术进步和商业需求始终是推动货币创新的两条主线，在这一过程中民间和政府在货币创新中互动协作。

宋代的交子最初是自由发行的，但当时纯粹代替铁钱流通。 之后由十六家富商主办。 这最晚是大中祥符年间(公元1008—1016年)，可能更早。 在大中祥符那年，这16家富商已经衰退，交子无法兑现，因此争夺诉讼数量。 大中祥符末已经提出薛田由政府承担。 最后是天圣元年(公元1023年(政府设置益州交子务，改为官营[5]

中国移动支付是最先在微信支付宝(Alipay )这两个互联网机构诞生的商业创新。 移动支付的兴起要归功于智能手机的普及和移动互联网的发展。 移动支付的“钱”是支付机构的对公存款或银行存款，不是M0，而是M1或M2，但这也在一定程度上启发了货币当局。

在考虑到现有金融业产业结构和数字经济发展需求的基础上，央行推出了数字人民币。 数字人民币的普及，除了货币当局、国有银行外，还需要商业机构的积极参与。 数币双重发行结构包括网络商务银行和小额公共银行两大银行的参与，美团、京东这样的大型网络平台也运用自身的平台、场景、用户优势积极参与数币的推广，为数币的推广做出了贡献

人们捡柴的火焰很高，很多人参加，从而迅速促进几个货币的普及。 数币的普及有着强大的时代背景音。 那就是中国疫情中经济的率先复苏，中国所具备的世界最大的工业体系，以及中国经济的加速数字化。 这就是数字人民币构建的零售支付体系的背景和环境。 当数字人民币由于中国经济的巨大增长而成为国内主流的支付手段时，它也必将在国际上产生重要的影响。

展望未来，在国内场景完成、老百姓使用习惯养成后，中国有可能借助数字人民币，推进人民币国际化。 例如，央行正在研究多边数字货币桥等项目，目的是建立跨境数字货币清算系统。 这也可能成为政府和商业机构积极推动数种货币发展的重要动力和愿景。

评论：

【1】《中国数字人民币的研发进展白皮书》https://xw.QQ.com/CMS id/2021 07 17 a0bi8t 00

《易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲》3http://www.PBC.gov.cn/Goutongjia ./4384241/index.html

《易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲》3http://www.PBC.gov.cn/Goutongjia ./4384241/index.html

《易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲》3http://www.PBC.gov.cn/Goutongjia ./4384241/index.html

【5】《中国货币史》彭信

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